Berufsunfähigkeitsversicherung
Ihr Schutz vor finanziellen Risiken - Die Berufsunfähigkeitsversicherung
von den Versicherungsspezis in Simmern
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie unverzichtbar ist
Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig – oft unerwartet und mit drastischen finanziellen Folgen. Doch nur wenige Menschen sichern sich rechtzeitig gegen dieses Risiko ab. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet Ihnen genau diesen Schutz: Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, zahlt die BU eine monatliche Rente, die Ihnen finanzielle Sicherheit gibt.
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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Definition und Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine private Absicherung, die eine monatliche Rente zahlt, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Im Gegensatz zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente wird nicht geprüft, ob Sie noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten – entscheidend ist allein, dass Sie in Ihrem aktuellen Beruf nicht mehr tätig sein können.
Wichtige Merkmale einer BU-Versicherung:
Warum ist eine Berufsunfähigkeits-versicherung sinnvoll?
Viele Menschen unterschätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Statistiken zeigen, dass 25 % aller Berufstätigen während ihres Arbeitslebens berufsunfähig werden.
Die Hauptursachen sind:
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Ein Beispiel: Ein Arbeitnehmer mit einem Bruttogehalt von 3.500 € würde nur ca. 800 € Erwerbsminderungsrente erhalten – zu wenig, um Miete, Lebenshaltungskosten und Altersvorsorge zu finanzieren.
Mit einer BU-Versicherung sichern Sie sich finanziell ab und vermeiden existenzielle Sorgen.
Kundenstimmen zur Berufsunfähigkeitsberatung in Simmern
Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das leistet Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie
Eine BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausführen können.
Monatliche Rente:
Auszahlung einer individuell vereinbarten BU-Rente (z. B. 1.500 € bis 3.000 €).
Dynamische Anpassung:
Jährliche Erhöhung der Rente durch eine Dynamikoption.
Früher Schutz:
Berufsunfähigkeitsschutz bereits ab 6 Monaten.
Verzicht auf abstrakte Verweisung:
Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben.
Flexible Nachversicherung:
Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Ereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeits-versicherung besonders wichtig?
Tipp: Auch Schüler und Studierende können bereits eine BU abschließen – oft mit besonders günstigen Einstiegstarifen!
Jeder Berufstätige sollte sich mit dem Thema Berufsunfähigkeit beschäftigen, doch einige Berufsgruppen sind besonders gefährdet:
Was kostet eine Berufsunfähigkeits-versicherung?
Die Kosten einer BU-Versicherung hängen von mehreren Faktoren ab:
Bürokaufmann, 30 Jahre, 2.000 € BU-Rente: ca. 50-80 €/Monat
Handwerker, 30 Jahre, 2.000 € BU-Rente: ca. 120-180 €/Monat
Berufsunfähigkeits-versicherung vergleichen – worauf achten?
Beim Abschluss einer BU-Versicherung sollten Sie auf folgende Punkte achten:
Leistungsumfang:
Wie genau definiert der Versicherer „Berufsunfähigkeit“?
Verzicht auf abstrakte Verweisung:
Keine Verpflichtung, einen anderen Beruf auszuüben
Nachversicherungs-garantie:
Möglichkeit zur Anpassung der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung
Gesundheitsprüfung:
Welche Vorerkrankungen beeinflussen den Tarif?
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)
Kann ich die BU-Versicherung steuerlich absetzen?
Ja, die Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar.
Wie lange wird die BU-Rente gezahlt?
Die Leistung erfolgt bis zum vereinbarten Endalter, meist bis zum 67. Lebensjahr.
Kann ich eine BU-Versicherung auch mit Vorerkrankungen abschließen?
Ja, jedoch können Risikozuschläge oder Ausschlüsse für bestimmte Erkrankungen erfolgen.
Was ist der Unterschied zwischen einer BU- und einer Unfallversicherung?
Die Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen, die BU-Versicherung auch bei Krankheiten.
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Jede Berufssituation ist einzigartig – deshalb lohnt sich eine persönliche Beratung. Wir helfen Ihnen, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
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